Bank99-Umfrage: Fast zwei Drittel der Österreicher sorgen sich um ihre Pension

Demografischer Wandel als treibende Kraft

Immerhin 53 Prozent der Befragten haben bereits privat für das Alter vorgesorgt, sei es durch betriebliche Pensionsvorsorge, ein Sparbuch oder Wertpapiere wie ETFs. Im Durchschnitt legen die Österreicherinnen und Österreicher demnach monatlich 288 Euro zurück. In Wien ist die Sparquote mit durchschnittlich 396 Euro pro Monat deutlich höher.

Beliebteste Vorsorgeformen der Österreicher

Unter den beliebtesten Vorsorgeprodukten liegt laut der Umfrage die betriebliche Pensionsvorsorge mit 38 Prozent an erster Stelle, gefolgt vom Sparbuch mit 35 Prozent. An dritter Stelle kommen mit 29 Prozent bereits Wertpapiere, also Aktien, Fonds oder börsengehandelte Fonds, sogenannte ETFs. Besonders nach ETFs gebe es eine starke Nachfrage, sagt Hohenegger.

Auffällig ist der Geschlechterunterschied bei der privaten Vorsorge: Während 37 Prozent der Männer angeben, mit Wertpapieren vorzusorgen, sind es bei den Frauen nur 21 Prozent. Hohenegger sieht darin eine zentrale Aufgabe der Beratung: "Viele haben Angst, bei der Veranlagung am Kapitalmarkt Fehler zu machen." Die Bank99 wolle die Kunden über Anlageformen informieren und auf Risiken hinweisen, klassische Anlageberatung biete man aber keine. "Anlageentscheidungen müssen die Kunden selber treffen."

Bank99 baut Beratung und Angebot aus

Die Bank99 hat vor Kurzem ihr Angebot an Wertpapieren erweitert und bietet ein neues Depot-Produkt an, bei dem auch in börsengehandelte Fonds investiert werden kann. Das Unternehmen, eine Tochter der Österreichischen Post, zählt österreichweit 300.000 Kunden und setzt auf Beratungsleistungen über das Filialnetz der Muttergesellschaft. In den nächsten Jahren werden laut Hohenegger 50 Bankbetreuerinnen und Bankbetreuer gesucht.

Die Sparkonditionen seien aktuell sehr gut, sagt Hohenegger: Bis zu 2,45 Prozent seien bei längerfristigen Bindungen möglich. Gleichzeitig macht sich der Wettbewerb durch Neobanken wie N26, Revolut oder Trade Republic bemerkbar, die meist nur geringe Gebühren verrechnen. Hohenegger gibt sich gelassen: "Ich bin mir nicht sicher, ob das noch attraktiver wird." Man sei nicht für jedes Gratisangebot aufgestellt, sondern setze auf Service.

Hohenegger spricht sich zudem für steuerliche Anreize für Investitionen in Kapitalmarktprodukte aus, etwa die Möglichkeit, bei langen Behaltefristen eine vergünstigte Kapitalertragssteuer (KeSt) in Anspruch nehmen zu können. Damit ließe sich der Anreiz erhöhen, langfristig am Kapitalmarkt vorzusorgen.

Trotz aller Sorge gibt es auch eine positive Zahl: 69 Prozent der Befragten, die bereits im Ruhestand sind, gaben an, mit der Pension aktuell gut auszukommen. Das deutet darauf hin, dass das System für die jetzige Generation der Pensionisten noch funktioniert - aber viele Jüngere haben Zweifel, ob das in Zukunft noch so bleiben wird.

Die Studie zeichnet damit ein differenziertes Bild der Altersvorsorge in Österreich: Während die jetzigen Pensionisten mehrheitlich zurechtkommen, sorgt sich die Mehrheit der Jüngeren angesichts des demografischen Wandels um ihre finanzielle Absicherung im Alter.